Paysera: Une banque en ligne pas comme les autres.

Paysera existe depuis le début des paiements en ligne mais ne s’est pas correctement imposé comme un acteur majeur il y a quelques années. Après une poignée de réitérations de noms et le développement de leur plateforme en ligne, ils sont maintenant prêts à concourir avec les plus grandes banques au monde.

Leur mission est ambitieuse: créer un monde où les paiements électroniques n’ont pas de frontières. Mais le service sait qu’une grande partie de sa concrétisation consiste à bien faire les choses simples. En conséquence, Paysera prétend offrir un service de transfert d’argent rapide et accessible à des prix raisonnables.


J’ai voulu tester donc le service de paysera, et j’ai crée un compte gratuit que j’ai rapidement validé en soumettant tous les documents d’identité, le compte a été validé en a peine un jour, puis j’ai tester le transfert d’argent d’une banque locale (LCL) vers mon compte Paysera en faisant un virement de LCL de 5 euros le 9/01/2020 à 15h, et cette somme a été rapidement mise à disposition sur mon compte paysera le lendemain 9h, et ce sans aucun frais supplémentaire.

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Paysera se compare-t-elle à la qualité de ses concurrents? Pour en savoir plus sur leurs capacités et pour voir si leur service vous convient, lisez la suite de mon évaluation approfondie de Paysera.

1. Histoire de l’entreprise et histoire fondatrice

Paysera a été créée en 2004 sous un nom de travail temporaire par trois fondateurs lituaniens, Kostas Noreika , Audrius Lučiūna et Šarūnas Brog. Malgré le début de cette entreprise par eux-mêmes, en 2013, l’entreprise comptait plus de 50 employés sous la deuxième itération de son nom, EVP International. Ce n’est qu’en 2014, que le service a pris son nom définitif et le plus connu, Paysera.

Depuis lors, le service a grandi pour englober plus de 100 employés, car il a continué de développer sa technologie propriétaire, y compris une plate-forme en ligne et une application mobile. Le service a également été reconnu par une gamme d’institutions bancaires établies, telles que le système de paiement instantané SEPA, et son produit intègre désormais l’émission de numéros IBAN et de cartes de débit. Le service lui-même prétend désormais réaliser 3,6 milliards d’euros de transferts par an.

2. Devises prises en charge

Paysera prend en charge le transfert de 30 devises, conduisant à un service total d’environ 180 pays. Pour la plupart, la société facilite ses transferts en utilisant le réseau bancaire SWIFT, ce qui lui permet de livrer des fonds vers une sélection de destinations clés. L’inconvénient de ce réseau est qu’il y a souvent des frais encourus par le destinataire, dont Paysera a peu de contrôle.

3. Taux de change et frais

Avant de vous engager à utiliser un service de transfert de devises, il est important de comprendre son modèle commercial. En termes simples, une entreprise comme Paysera génère généralement des revenus de deux manières. 

Premièrement, il peut facturer des frais de transaction pour l’exécution de chaque transfert. 

Deuxièmement, il peut également prendre une marge sur le taux de change fourni à ses clients, également appelé «spread»; qui est la différence entre le taux de change du marché de gros (c’est-à-dire le taux interbancaire ) et le taux de change proposé au client.

En comparant les prix de Paysera avec les banques traditionnelles, l’entreprise s’en sort légèrement mieux. Les banques facturent généralement des frais de transaction importants et une marge de 5% sur la valeur totale du transfert. Paysera, en revanche, facture des frais pouvant aller jusqu’à 7 € et propose des taux de change légèrement meilleurs que les banques traditionnelles.

En comparant Paysera à d’autres services de transfert de devises spécialisés, cela semble moins impressionnant. Bien que des sociétés telles que TransferWise et CurrencyFair ne prennent pas de marge sur la valeur du transfert et offrent plutôt à leurs clients le taux moyen du marché, elles facturent des frais plus importants pour compenser; soit environ 0,50% de la valeur de transfert.

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Comme vous pouvez le voir, il y a certainement des avantages à utiliser Paysera. Grâce à sa capacité à fournir des modalités de paiement flexibles dans toute l’Europe et sur d’autres marchés sélectionnés, il offre une certaine valeur. Il est toutefois important de noter que tout transfert effectué via SWIFT peut entraîner des frais cachés par les banques correspondantes; le montant dépend de la banque du destinataire.

4. Vitesse de transfert

La vitesse de transfert d’un transfert moyen avec Paysera dépend de plusieurs facteurs, notamment la devise que vous envoyez, la banque utilisée et la taille de la transaction. Pour la majorité des paires de devises, vous devez prévoir entre 3 et 5 jours pour que les fonds transférés atteignent le compte du destinataire, sans compter le temps requis pour transférer vos fonds sur le compte local de Paysera.

5. Caractéristiques clés

Quelles sont les fonctionnalités clés de la plateforme en ligne de Paysera? Jetons un œil aux différents services de paiement proposés par l’entreprise.

  • Contrat ponctuel Un contrat au comptant consiste en un paiement unique d’une devise à une autre au taux de change actuellement disponible. Si vous devez envoyer de l’argent immédiatement, connectez-vous simplement au site Web ou à l’application Paysera, et en quelques clics, un transfert peut être organisé.
  • Paiement récurrent . Si vous devez transférer des fonds régulièrement, un paiement unique peut être planifié comme une transaction récurrente régulière. Cela permet à tous les paiements futurs d’être débités automatiquement, offrant une solution pratique pour mieux utiliser votre temps.
  • Compte multi-devises . Effectuer et recevoir des paiements dans différentes devises? Un compte multidevise est très utile pour les particuliers et les entreprises qui doivent accepter des paiements de partout dans le monde. C’est une alternative virtuelle à un compte bancaire étranger.

6. Service client

Le siège social de Paysera en  est utilisé comme base pour servir ses clients en lituanien, letton, russe et anglais. Le service dispose également d’un bureau en Bulgarie, qui fournit une assistance aux bulgares, polonais, anglais et espagnol. Leur équipe d’assistance à la clientèle peut être contactée par téléphone ou par e-mail. +44 20 8099 6963 (UK) support@paysera.com

7. Sécurité et réglementation

Paysera est-il sûr? Jetons un coup d’œil aux différentes initiatives adoptées par l’entreprise pour assurer la sécurité de ses clients.

Réglementé par le gouvernement. Étant donné que Paysera a son siège social en  , la société est une institution de monnaie électronique agréée ayant le droit d’exécuter l’activité liée à l’émission de monnaie électronique et à la fourniture de services de paiement dans toute l’Union européenne. Cette licence est délivrée par a été délivrée par la Banque de Lituanie .

Fonds des clients détenus en fiducie. Conformément aux normes imposées par les régulateurs gouvernementaux, les fonds des clients de Paysera sont détenus dans des comptes distincts et sont donc complètement séparés des propres comptes d’exploitation de l’entreprise. Cela garantit la sécurité des fonds des clients, en cas de difficultés financières de Paysera.

Sécurité du site Web. Le site Web Paysera est protégé par le cryptage TLS, ce qui empêche les données sensibles d’être interceptées lors de votre visite. Vous pouvez confirmer que cela est en place en reconnaissant un cadenas vert à côté de l’URL du site Web sur votre navigateur.

8. Réputation

Pouvez-vous faire confiance à Paysera? Jetons un coup d’œil à certains des facteurs clés qui affectent la réputation de l’entreprise.

Trustpilot. Au moment de la publication, Paysera a reçu 156 avis sur Trustpilot avec une note moyenne de 3 étoiles sur 5; représentant une expérience positive dans 91% des interactions avec ses clients.

9. Expérience utilisateur

Conception. Le site Web Paysera a été conçu de manière réfléchie, une attention particulière étant accordée à l’expérience utilisateur et à la simplicité. Il est disponible en 8 langues; Anglais, bulgare, allemand, letton, lituanien, polonais, russe et espagnol. En plus de sa plateforme en ligne, Paysera a également développé des applications mobiles pour les appareils Apple et Android .

Identification. Avant de pouvoir commencer à transférer des fonds, vous devez d’abord fournir une preuve d’identité afin que Paysera puisse vérifier votre compte. Une pièce d’identité avec photo est requise, comme un passeport ou un permis de conduire. Cela vous permettra de transférer jusqu’à 6 990 € par mois au total. Si vous souhaitez supprimer la limitation des transferts, qu’il s’agisse de paiements uniques ou agrégés, vous devrez effectuer une vérification de compte par appel Skype.

Comment fonctionne Paysera?

Pour vous familiariser avec le service Paysera, je vais vous guider dans une transaction que j’ai effectuée avec eux récemment. Si vous avez besoin de conseils pour naviguer sur votre propre compte, vous pouvez suivre ci-dessous.

Étape 1. Visitez paysera.com et connectez-vous. Une fois que vous êtes entré sur le site Web de Paysera, vous êtes accueilli par un tableau de bord. Pour commencer un transfert, vous devez d’abord enregistrer un solde en cliquant sur Ajouter des fonds.

Étape 2. Pour effectuer un dépôt sur votre compte, choisissez le pays à partir duquel vous enverrez des fonds. Après avoir indiqué le montant que vous souhaitez déposer, vous recevrez les détails du compte bancaire local de Pasyera afin que vous puissiez leur transférer des fonds.

Étape 3. Après avoir effectué un dépôt, votre nouveau solde sera enregistré sur votre tableau de bord Paysera dans un jour ou deux. Vous pouvez utiliser ces fonds pour effectuer un paiement à votre destinataire en cliquant sur Transférer à une banque.

Étape 4. Maintenant que nous sommes prêts à transférer, nous devons d’abord échanger notre devise d’origine dans la devise souhaitée. Dans mon exemple, je vais échanger EUR en AUD.

Étape 5. Un résumé de l’échange cité est fourni pour votre examen. Une fois que vous êtes sûr de vouloir effectuer la transaction, cliquez sur Confirmer.

Étape 6. Ajoutez les informations de votre destinataire, y compris ses coordonnées bancaires, puis confirmez la transaction. Vos fonds sont maintenant en route vers leur destination finale.

Étape 7. Après avoir confirmé le transfert, vous serez redirigé vers un résumé de vos transactions les plus récentes. Ici, vous pouvez voir les détails spécifiques de chaque transfert, y compris la date, le montant et les frais facturés par Paysera.

Étape 8. Lorsque vos fonds sont envoyés à votre destinataire, vous pouvez suivre votre transfert en ligne.

Terminé! Enfin, une fois le transfert effectué, son statut sera mis à jour en conséquence et le paiement sera reflété dans le compte de votre destinataire sous peu.

D’après mon expérience, la plateforme en ligne Paysera était simple à utiliser et j’étais satisfait des mises à jour qui m’ont été fournies en cours de route. L’ensemble du processus a pris 4 jours ouvrables et les fonds sont arrivés sur le compte de mon destinataire, mais avec un court paiement de 8,97 $. En interrogeant cet écart avec leur équipe de service client, j’ai été informé que mon transfert étant effectué via le réseau SWIFT, des frais ont été facturés par les banques correspondantes dans ce système.

10. Conclusion et réflexions finales

Paysera vise à être la méthode bancaire alternative pour ceux qui effectuent des transactions transfrontalières. Bien qu’il soit certainement adapté à une utilisation par des particuliers, le cœur de son produit est destiné aux entrepreneurs et aux utilisateurs professionnels. Il combine des fonctionnalités intéressantes et utiles, combinant une approche de compte multidevise avec des services de transfert d’argent et une carte de débit. Il ne fait aucun doute que ses services seront bien reçus par beaucoup, en particulier en Europe de l’Est.

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